 很多房贷族都欢迎一份“新年礼物”。1月1日，存量房贷利率开始重新定价。之前转换了LPR报价方式，指定1月1日为重新定价日的，每月一百万元的房贷预计可以节省200元。 2022年全年，与抵押贷款挂钩的5年期以上LPR下调3次，累计下调35个基点。展望今年，有市场观点认为，5年以上LPR仍有空间，购房者负担有望进一步减轻。 LPR在2022年经历了最大的下降 在过去的2022年一年中，LPR的价格经历了最大的跌幅，5年以上的LPR经历了三次下调:1月20日，分别从4.65%降至4.6%，下调5个基点；5月20日从4.6%降至4.45%，下降15个基点；8月22日从4.45%降至4.3%，下跌15个基点。经过三次调整后，总减幅为35个基点，LPR仍保持“不动”。12月公布的5年期以上LPR价格仍为4.3%。 LPR降级和抵押贷款有什么关系？2019年8月起，央行实施房贷利率新政。商品房贷款利率是以相应期限最近一个月的贷款市场报价利率为定价基准相加而成，即房贷利率=LPR+固定基点。这也意味着，从计算公式来看，如果LPR报价调整，房贷利率也会相应调整。 对于新购房者，房贷利率中LPR的报价以最近一个月为准。但众所周知，房市上有很多老买家选择20年、30年的贷款。对于这部分存量贷款用户，如果选择固定利率，剩余贷款期限内的利率不会随着LPR的变化而变化；如果股票选择的是锚定LPR的非固定利率，则每年调整一次利率:一种是根据抵押起息日调整下一年相应日期的抵押贷款利率；还有一个约定，重定价期为一年，第二年1月1日调整贷款利率。以去年12月的LPR为基准，期限在5年以上的，确定当年全年的股票抵押贷款利率水平。 以北京为例。目前，银行执行的首套房贷利率是LPR+55个基点。重新定价后，LPR的报价将为4.3%。选择1月1日为重定价日的，本月起房贷利率为4.30%+55个基点，即4.85%。 房贷基金执行新的利率。 记者算了一笔账，以一笔贷款金额为100万元、30年等额本息还款的按揭贷款为例。2022年利率调整前，LPR为4.65%，月供金额为5156元；2022年最后一次LPR公布后，2023年LPR将降至4.3%，月供4948元，比2022年月供少208元。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，无论是今年的新购房者，还是已经还贷的购房者，都将享受到去年LPR下调带来的实惠。 但记者了解到，每个购房者的实际房贷利率会有所不同，贷款期限也会有所不同，实际减少的利息也会有所不同。 由于中国人民银行基准利率的调整，您的二手房抵押贷款利率将调整为4.85%北京市民任女士收到了银行的短信，她算了一下，下个月的供能大概少了250元。市民李女士惊喜地发现，去年月供9063元，这个月开始降到8778元，每月可以少还285元。 此外，1月1日股票公积金贷款重新定价。多地住房公积金管理中心表示，2022年10月1日前已发放的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起执行调整后的新利率，下调0.15个百分点。 今年LPR仍有下调空间 一年来，“放宽首套房贷利率下限”、“降低首付”、“松绑限购限贷”等政策不断实施，给购房者带来了实实在在的好处，降低了购房门槛和压力。从近期的金融数据来看，居民贷款尤其是中长期贷款的增长相对较弱，反映出居民的消费意愿和能力仍然不足。业内人士呼吁，有必要进一步引导LPR下行。 近日，央行表示，因城施策支持刚性和改善性住房需求，将做好新市民和年轻人住房金融服务工作。严跃进认为，房地产市场将获得更多政策支持，今年将是房贷成本继续降低的关键一年。 在民生银行首席经济学家文彬看来，近期稳健的经济政策不断出台，有利于进一步刺激信贷需求，激活主体活力，促进楼市回暖，有利于消费回暖。今年LPR仍有下调空间，一季度有下调LPR的可能。 智联金融首席研究员董希淼建议，继续引导LPR尤其是5年期以上的LPR适度下行，既减轻居民住房消费负担又刺激企业中长期融资需求，促进房地产市场平稳健康发展，更好地促进宏观经济稳步回升。预计今年1月或2月将是LPR下跌的时间窗口。
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